金融機関対応

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金融機関対応


企業活動を行っていく中で「財務」の問題は避けて通れません。私達のご支援では、新規借入や借換、ほか期借入枠設定やリスケジュール交渉など、​資金繰りの緩和における金融機関対応全般をサポートします。

融資の可否を決定づける債務者区分

債務者区分定義貸倒引当率
正常先業績は良好であり、特段問題のない取引先。
積極的に融資を行う先であり、融資条件も良くなることが多い。
0.1% ~ 0.5%
要注意先業績低迷、延滞など今後注意を要する取引先。
担保が取れていないと融資画を行うのが難しいことが特徴。2期以上連続で赤字が続いている先など。
2% ~ 3%
要管理先要注意先で3ヶ月以上の延滞や条件変更を行っている取引先。
新たに融資を行うのは非常に難しい。
20% ~ 30%
破綻懸念先今後経営破綻に陥る可能性が高い取引先。
債務超過解消の見込みがないことが特徴である。
60% ~70%
実質破綻先実質的に経営がストップしている取引先。100%
破綻先破産などの法的手続きを開始している取引先。100%

金融機関は、融資の可否を格付によって決めており、貸倒引当金も格付けに応じて設定しています。
​格付が正常先であることが、借入金利などの融資条件も有利になっていきます。

グロースマネジメントグループの
金融機関対応

全3フェーズのフルサポート体制

現状把握

現状把握と方針共有​

経営者/経営幹部様とのご面談

予測キャッシュフローの策定

支払、回収サイトの確認、予測着地の精査

財務分析

決算書分析/格付けチェックによる財務分析

金融機関訪問

債務の洗い出し、返済計画などの検討

計画策定

経営計画書の策定​

単年計画の策定による損益推移の見える化

資金プランニング

投資回収、借入返済等の資金推移を可視化

金融機関への説明

経営計画書を基に金融機関対応を実行

実行支援

運営支援​

短期スパンでの資金繰りをサポート

月次決算体制の確立

単月ベースでの損益状況確認、改善提案

定着支援

PDCAサイクルの回転を正常化

予実管理

計画数値へのキャッチアップ


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